信用卡没有手续费，在还款日前完成还款，也没有利息。可是一旦超过了还款日，就会形成有息贷款，利息就会很高，年利率会在25%左右。

银行的信用卡业务成本不低，有资金的结算费、卡费、资金垫付的利息等等，这些费用都不需要由消费者承担，都是由发行信用卡的金融机构来承担。

那他们靠什么赚钱？

靠的就是有一些人刷卡太多了，还不起了形成了贷款，然后为这部分贷款支付的高额利息。

其实就是后来支付宝做的“花呗”。

银行在国内努力了几十年，每年都会推出各种推广政策和优惠策略，可就是做不起来的信用卡体系和社会信用体系，马老板通过支付宝只用了几年时间就给轻松做成了。

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在那几年之内，国内就出现了一定的消费热，经济发展挺好。可钱都被支付宝赚走了，银行连口汤都喝不上，这怎么行？

后来就被限制了。

全民消费热就迅速降温。

等后来经济差了想再通过鼓励消费、刺激消费来提振经济，马老板已经远走高飞了。

美国是全球第一大消费大国，这背后其实就是类似运通这样的金融巨头所建立起来的金融服务体系给予的支撑。

蓝鸟卡是一个不错的小创新。

丹·舒尔曼为此也颇为自豪。

可是在周不器看来，这都是小儿科，至少跟支付宝要做的事相比，那真是不值一提。好在这个人的创新精神以及关注年轻群体的思路值得肯定。

PayPal今后要发展，首先的一件事就是要跟美国的各大金融机构合作，把他们现有的金融服务拉到PayPal的线上平台上来。

要是一个互联网人，还真缺乏这样的人脉。

至少过去这些年里，PayPal跟传统金融机构的合作还太少了，PayPal更像是一个支付工具，而不是一个线上的金融平台。

舒尔曼的确是个不错的人选。

他是运通的高级副总裁，还开发出了在行业里很成功很有影响力的运通蓝鸟卡，靠他去打通PayPal和传统金融机构的关系，就很有期待了。